Tarjetas de Crédito

4.05 % de reembolso en efectivo durante los primeros tres meses con BB&T Spectrum Rewards

Actualizar: Hemos respondido algunas de las preguntas sobre esta tarjeta aquí.

Hace un par de días, Milla 4 más me etiquetó en una publicación contándome sobre un tarjeta de crédito que potencialmente podría ganar 4.05% de reembolso en efectivo en cada compra durante los primeros tres meses. PFdigest también tuvo una publicación bastante buena que vale la pena leer. Decidí hacer los cálculos para ver si valía la pena mirar esta carta.

Descripción general de la tarjeta

  • Disponible solo en estados seleccionados: Alabama, Florida, Georgia, Indiana, Kentucky, Maryland, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Virginia Occidental o DC
  • Gane un 3 % de reembolso en efectivo en todas las compras netas calificadas durante los primeros 90 días
  • Gane un 1% de reembolso en efectivo en cada compra neta calificada a partir de entonces
  • Gane un bono de aniversario del 5% sobre el dinero ganado cada año
  • Obtenga una bonificación adicional del 30% sobre el efectivo ganado cuando gaste $50,000 o más por año
  • Sin cuota anual
  • 0% APR introductorio para los primeros doce ciclos de facturación
  • Sin bono de registro

Las matemáticas

Como puede ver, esta tarjeta solo será útil en los primeros tres meses cuando tenga una tasa de ganancia base del 3%. Sobre el página de términos y condiciones establece claramente que puede ganar un bono de aniversario del 30% y del 5%. Tampoco se menciona que pueda ganar un bono de aniversario además de la tasa de ganancia inicial del 3% (aunque no se dice que esto sea posible).

Veamos algunos escenarios de gasto diferentes para ver si esta tarjeta tiene sentido. Lo vamos a comparar con la tarjeta de llegada de Barclays, que gana un 2,22 % en cada compra.

GastoEspectro de BB&Tla llegada de barclayDiferenciaDiferencia – $200
$50,000$2,025$1,110$915$715
$40,000$1,220$888$332$132
$30,000$915$666$249$49
$20,000$610$444$166-34$
$15,000$457.50$333$125-76$
$10,000$305$222$83-117$

Para obtener un valor adicional de $ 400, tendría que gastar $ 48,193. Como puede ver, si se necesitan $ 50,000 para recuperar el 4.05% completo, vale la pena. Obtendría $ 915 más que si lo pusiera en su tarjeta de llegada. Si está gastando menos de $ 50,000, esta tarjeta podría valer la pena. Debe recordar que esta tarjeta no viene con un bono de registro, puede obtener un bono en efectivo de $ 200 con bastante facilidad, lo que significa que tendría que gastar $ 24,097. Estos son los costos de equilibrio si valora sus discos duros en más o menos de $200.

  • Para obtener $ 300 en valor agregado, necesitaría gastar $ 36,145
  • Para obtener $ 200 en valor agregado, necesitaría gastar $ 24,097
  • Para obtener $ 100 en valor agregado, necesitaría gastar $ 12,049

La mayoría de las personas no podrán gastar cerca de $24,097 en tres meses ($8,032.3 por mes) en gastos sin categoría. Aquellos que se dedican a gastos de fabricación pueden gastar esta cantidad, así como aquellos con grandes gastos comerciales (aunque esta es una tarjeta personal).

La factibilidad de este gasto también dependerá de los límites de crédito otorgados por BB&T. Desafortunadamente no hay mucha información cuando buscas base de datos de extracción de crédito programas de crédito. De hecho, solo hay un punto de datos para tarjetas de crédito (y ni siquiera es para esta tarjeta específica) y a la persona se le otorgó un límite de crédito de $20,000 cuando tenía un puntaje de crédito de 770.

Si obtiene un límite más bajo, es posible que pueda pagar el saldo a la mitad de la serie, pero no todos los emisores de tarjetas le permiten gastar más del límite de crédito en un solo mes.

Nuestra Conclusión

Si esta tarjeta tuviera la tasa base introductoria del 3% durante los primeros seis meses en lugar de los primeros tres meses, aprovecharía esta oferta si viviera dentro del área de servicio. También lo aceptaría si se ofreciera un bono de firma en efectivo decente. Lamentablemente ninguno de estos es el caso.

Solicitar esta tarjeta es arriesgado y solo la recomendaría si está extremadamente seguro de que puede gastar una gran cantidad en gastos que no son de categoría. Incluso entonces, hay riesgos significativos involucrados:

  • ¿Estará BB&T dispuesto a gastar grandes sumas, especialmente si lo hace?
  • ¿BB&T pagará las bonificaciones de aniversario sobre la tasa de promoción base del 3 %?
  • ¿Qué límite de crédito ofrecerá BB&T? ¿Te dejarán superar tu límite de crédito en un mes?

Como se mencionó anteriormente, esto solo es válido durante la tarifa promocional base del 3%. Si desea una tarjeta que gane una tasa alta en cada compra, le recomiendo mirar estas tarjetas. Me estoy quedando fuera de esto, ¿y tú?

Diario el Economista

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