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EXCLUSIVA: La ráfaga de nuevas reglas deja a los bancos turcos luchando por prestar

ESTAMBUL, 12 sep (Reuters) – Algunos bancos turcos están recortando los préstamos corporativos después de que la última serie de regulaciones gubernamentales aumentaran sus costos y obligaran a muchos a reducir sus riesgos de balance, dijeron a Reuters cinco fuentes bancarias y del sector privado.

Las nuevas reglas, parte de la gestión poco ortodoxa de la economía del presidente Tayyip Erdogan, han deprimido particularmente los préstamos a largo plazo. El dueño de un fabricante mediano dijo que era “cada día más difícil” acceder al crédito necesario.

Las fuentes, que hablaron bajo condición de anonimato, dijeron que las regulaciones de crédito y garantía publicadas en los últimos meses habían causado confusión y planteado muchas preguntas a los bancos.

“Son elementos muy difíciles de gestionar para un banco”, dijo una fuente bancaria. “Cada banco está tratando de administrar su propio balance frente a los pasivos adicionales que pueden surgir después de las regulaciones gubernamentales y eso asusta a los bancos”.

Las reglas significan que se seguirá ofreciendo crédito más barato a los prestatarios más pequeños, a veces más riesgosos, favorecidos por el gobierno, mientras que es probable que se enfríe el crédito general en la principal economía emergente, dijeron las fuentes.

El crecimiento general del crédito, basado en una medida ajustada por moneda de 13 semanas, aumentó un 20% interanual a fines de agosto, en comparación con el 50% cuando comenzó la serie de regulaciones en abril, según muestran los datos.

Hay mucho en juego para Erdogan y su partido conservador AK antes de las reñidas elecciones del próximo año, cuyas encuestas muestran que podría perder debido principalmente al aumento del costo de vida y otras tensiones económicas.

Su programa económico prioriza el crecimiento, el empleo, la inversión y las exportaciones, impulsado por una serie de recortes de tasas de interés que desencadenaron una crisis monetaria y una espiral inflacionaria a fines del año pasado. ver Más información

El banco central continuó recortando las tasas de interés a pesar de que la inflación alcanzó el 80%. Ha adoptado varias reglas nuevas para apuntar a préstamos baratos a empresas y sectores exportadores netos en los últimos meses, con el objetivo de aliviar los grandes déficits de cuenta corriente de Turquía.

El mes pasado, el banco exigió a los prestamistas que mantuvieran bonos de cupón fijo a largo plazo como garantía para algunos préstamos que no parecen impulsar la inversión o las exportaciones.

Pero algunos prestamistas dicen que mantener bonos ilíquidos a largo plazo para garantizar préstamos a corto plazo es demasiado arriesgado. Otros han pedido a los clientes que cierren algunos préstamos en lugar de renovarlos, permitiendo que las empresas usen su propio capital, dijo otra fuente bancaria a Reuters.

Un logotipo del Banco Central de Turquía en la entrada de su sede en Ankara, Turquía, el 15 de octubre de 2021. REUTERS/Cagla Gurdogan/Foto de archivo

CONFUSIÓN

La regulación del banco central el mes pasado presionó a los prestamistas a reducir las tasas de los préstamos comerciales y exigió a los que no lo hicieran que mantuvieran depósitos más grandes en liras, lo que provocó una oleada de compras de bonos del Tesoro. ver Más información

El mensaje del banco central al sector financiero fue proporcionar préstamos baratos a los exportadores netos y las pequeñas y medianas empresas (Pymes), o devolver efectivamente la financiación al gobierno mediante la tenencia de bonos, dijeron los banqueros.

En respuesta, los acreedores enviaron al banco central docenas de preguntas e inquietudes sobre cómo hacer negocios bajo las nuevas reglas, según una carta a la que tuvo acceso Reuters. Incluyeron cómo las reglas cubren las empresas de factoraje y arrendamiento, los préstamos para proyectos a largo plazo y las fusiones y adquisiciones.

El banco central dijo a Reuters que abordó todos estos temas en una circular oficial la semana pasada.

“Se están tomando provisiones para cambiar la estructura crediticia del país. Vendrá más si es necesario para dirigir los préstamos a sectores específicos”, dijo un funcionario cercano al asunto.

El funcionario agregó que el porcentaje de créditos a pymes financiados por el Banco Central aumentó de un 5% a principios de año a un 25% y se espera que siga aumentando.

El viernes, el banco central rechazó una solicitud de los bancos para mantener moneda fuerte en lugar de bonos en liras a largo plazo.

Los préstamos a pymes, comerciantes y exportadores, así como las inversiones y la agricultura, quedan excluidos en gran medida de las nuevas y estrictas normas.

Los bancos ven a las pymes como más riesgosas pero más propensas a expandir la inversión y la contratación, mientras que los exportadores ayudan a aliviar el desequilibrio comercial del país y reponer las agotadas reservas de divisas del banco central.

Las empresas se quejaron de que las reglas favorecían a algunas industrias sobre otras y ralentizaban los préstamos en un momento en que la alta inflación reducía su capital, lo que hacía que el crédito fuera aún más crítico. ver Más información

A medida que la inflación se disparó a un máximo de 24 años, la lira perdió más de la mitad de su valor frente al dólar en dos años, en gran parte, según la mayoría de los economistas, debido a los recortes de tasas de interés y la mala gestión económica.

El ejecutivo de manufactura, que solicitó el anonimato, dijo que las necesidades de capital de su empresa se habían cuadriplicado en liras, mientras que los precios de las materias primas se habían duplicado en términos monetarios en los últimos dos años.

“¿Cómo puede una empresa usar su capital para saldar su deuda con los bancos en estas circunstancias?”, dijo.

Editado por Jonathan Spicer y Emelia Sithole-Matarise

Fuente.

Diario el Economista

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