Impuestos al ahorro sobre las ganancias de las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Durante los últimos meses, los federales han elevado las tasas de interés a niveles que no hemos visto en años. Ahora, es posible ganar dinero real depositando fondos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o CD.

En esta publicación, quería resumir rápidamente algunas opciones sobre dónde estacionar el efectivo para optimizar los ahorros fiscales en lugar de la cuenta de ahorros tradicional. Agregue sus propios pensamientos y sugerencias a los comentarios a continuación.

1. Letras del Tesoro de los Estados Unidos que está exento de impuestos estatales y locales. (Escribimos sobre el uso de bonos del Tesoro en lugar de cuentas de ahorro en esta publicación). Según la ubicación, podría ahorrar un 10 % o más comprando bonos del Tesoro en lugar de una cuenta de ahorro tradicional. Por ejemplo, ganar un 4,50 % de los bonos del Tesoro puede valer más que ganar un 4,70 % en una cuenta de ahorros tradicional.
2. son muchos fondos federales del mercado monetario puede comprar dentro de una cuenta de corretaje que consiste total o parcialmente en bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Cualquier componente del fondo del Tesoro de los Estados Unidos está exento de ella impuestos estatales y locales.
3. en bonos también son bonos del Tesoro de EE. UU. y están exentos de impuestos estatales y locales. Tienen límites de volumen y no funcionan completamente en línea con las tasas de interés regulares, pero pensé que valía la pena mencionarlo. Los bonos I también tienen la ventaja de ser gravados en el año en que rompe el bono, por lo que puede planificar los impuestos y elegir el año correcto en el que desea ganar dinero y obtener los ingresos. Hemos escrito sobre la compra de Bonos I varias veces antes.
4. Bonos municipales que está exento de federal impuestos. Los fondos de bonos municipales facilitan la compra de estos.
   • Escribimos sobre esto brevemente en esta publicación.
   • Para la mayoría de las personas, la exención de impuestos federales supera con creces el beneficio de la exención de impuestos estatales y locales.
   • Además, muchos estados eximen los bonos municipales de su propio estado de los impuestos estatales. Por lo tanto, puede haber ganancias que estén completamente exentas de impuestos.
   • Una nota importante, los fondos de bonos municipales a menudo ganan menos que los fondos del mercado monetario federal y es posible que los ahorros en impuestos no valgan la pena, dependiendo de su nivel impositivo y tasas.
   • También tenga en cuenta que estos fondos tienden a ser menos estables que los fondos federales del mercado monetario que invierten mucho en cosas como las letras del Tesoro de EE. UU. El valor del fondo real a menudo fluctúa, lo que lo convierte menos en una simple jugada de «tasa de interés» y más en una inversión. Aún así, algunos pueden considerarlo un ahorro de impuestos o parte de una estrategia de inversión más amplia.
   • Finalmente, como se indicó anteriormente, estos ahorros fiscales no se calculan automáticamente. Asegúrese de que su contador calcule los ahorros. Si está utilizando un software de impuestos, asegúrese de ingresar los ahorros.

Hace un tiempo recomendamos la cuenta de mercado monetario de CFG Bank como la mejor cuenta de ahorro simple de alto rendimiento (y hay algunas cuentas similares que son igual de buenas). Personalmente, uso el fondo del mercado monetario federal predeterminado de Vanguard (VMFXX) por mi dinero, ya que se acerca a las tasas más altas de las cuentas de ahorro. Ahora estoy transfiriendo mis fondos a VUSXX de los ahorros adicionales en impuestos estatales ya que ese fondo invierte la gran mayoría en Fondos de los Estados Unidos que están exentos de impuestos estatales. (Mirar este pdf para porcentajes exactos en 2022). Fidelity también tiene fondos similares (SPAXX, FDLXX) – esos fondos están ganando un poco menos, probablemente debido a índices de gastos más altos.