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Las reglas de préstamos digitales de la India provocan interrupciones, las empresas planean contraatacar

MUMBAI, 26 ago (Reuters) – Las normas de préstamos digitales más estrictas de la India han interrumpido los servicios de tarjetas para las empresas fintech respaldadas por extranjeros y han puesto en peligro las ofertas de préstamos de Amazon, lo que llevó a las empresas a generar una reacción violenta por el cabildeo, según fuentes de la industria y un documento visto por Reuters.

Citando preocupaciones sobre tarifas altas y prácticas desleales, el Banco de la Reserva de la India (RBI, por sus siglas en inglés) dijo este mes que un prestatario debe tratar directamente con un banco, dando un golpe a los proveedores de tarjetas prepagas y sitios de compras que actúan como intermediarios y procesan instantáneamente préstamos diferidos. pagos . ver Más información

El mercado de préstamos digitales de la India creció rápidamente y facilitó $ 2.2 mil millones en préstamos digitales en 2021-22, con nuevas empresas atrayendo a prestamistas extranjeros y dando a los bancos tradicionales una carrera por su dinero en el negocio crediticio.

Las nuevas reglas ya afectaron las ofertas de tarjetas prepagas de Slice, respaldada por Tiger Global, y la startup Uni, respaldada por Accel, que se asoció con bancos y permitió a los usuarios dividir las compras en pagos fáciles y sin intereses, una función que no está disponible con los típicos. tarjetas de crédito.

Resolver las «crisis monetarias sensibles al tiempo» hizo que Uni fuera popular: sus tarjetas fueron robadas por $ 67 millones en promedio mensual, mucho más que el uso de tarjetas de crédito de algunos bancos públicos y privados más pequeños en la India.

El RBI dijo que las nuevas reglas deben implementarse de inmediato, pero agregó que «se emitirán instrucciones detalladas por separado».

Aún así, Uni suspendió sus servicios de tarjetas esta semana debido a las reglas de RBI, llegando a cientos de miles de usuarios, mientras que Slice suspendió la emisión de nuevas tarjetas.

También aumentan las preocupaciones de que las reglas estrangulen los planes de los principales jugadores Amazon.com Inc (AMZN.O) y Walmart (WMT.N) Flipkart para expandir su popular compre ahora, pague esquemas después, que han llegado a millones de usuarios, dijeron tres. fuentes de la industria.

Eso es porque actualmente Amazon y Flipkart facilitan préstamos para sus compradores. El banco paga al comerciante en línea, mientras que el prestatario realiza los pagos del préstamo al prestamista. Las nuevas reglas de RBI, dicen las fuentes, podrían afectar esta ruta si los comerciantes en línea no pueden recibir pagos directamente.

“Es probable que la facilidad para obtener crédito de los clientes se vea gravemente afectada”, dijo la Asociación de Internet y Móviles de la India, uno de los grupos líderes de la industria que representa a Amazon y Flipkart, en un documento de cabildeo interno redactado en colaboración con el grupo consultor de PwC.

El grupo planea presionar al RBI para crear pagos directos a comerciantes como una excepción bajo las nuevas reglas.

Flipkart es optimista sobre el acuerdo de comprar ahora y pagar después, y dijo en mayo que había duplicado su base de usuarios para el servicio a más de 6 millones en siete meses.

Las fuentes dijeron que otros dos grupos que representan a las empresas de pago y los prestamistas digitales también planean presionar al RBI para que reconsidere algunas disposiciones.

Slice dijo en un comunicado que se compromete a cumplir con las regulaciones indias, que son un reconocimiento de la industria en rápido crecimiento. No comentó sobre los desafíos del negocio.

RBI, IAMAI y PwC, y ninguna de las otras empresas respondió a las preguntas de Reuters.

PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES

Entre otras reglas nuevas, el RBI dijo que las empresas fintech deben recuperar los cargos por facilitar un préstamo digital de sus socios bancarios, no de los prestatarios. Y las empresas también deberían designar empleados nodales y controlar mejor los datos de los usuarios.

Rahul Sasi, un experto en seguridad cibernética que formó parte de un panel de RBI que ayudó a redactar las nuevas regulaciones, dijo a Reuters que si bien algunas interrupciones debido a las nuevas reglas son inevitables, el objetivo final es proteger a los consumidores.

“La idea siempre fue dejar que el negocio funcionara, no se trataba de matar a las fintech”, dijo.

Sin embargo, las empresas fintech están preocupadas y temen que haya más regulaciones en camino. Swapnil Bhaskar, jefe de estrategia del proveedor indio de soluciones de banca digital «Niyo», dijo que las reglas podrían conducir a la consolidación de la industria y ralentizar una industria que ha crecido a un ritmo acelerado.

Los cortes decepcionaron a algunos usuarios.

Athul Bhadran, un ingeniero de 28 años, dijo que usó su tarjeta prepaga Uni para administrar su presupuesto dividiendo sus compras más grandes, como las 19,000 rupias ($238) que gastó en una lavadora. Ahora, no puede.

“Siempre tuve la tranquilidad si quería gastar una gran cantidad”, dijo.

Información de Nupur Anand en Mumbai y Aditya Kalra en Nueva Delhi; Informe adicional de M. Sriram; Editado por Kim Coghill

Fuente.

Diario el Economista

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