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Los datos bancarios muestran que la salud financiera del consumidor de EE. UU. se mantiene en medio del aumento de la inflación

NUEVA YORK, 19 jul (Reuters) – La salud financiera de los estadounidenses se mantuvo bien en el segundo trimestre, incluso cuando la inflación elevó las facturas de gasolina y comestibles y consumió los ahorros por primera vez desde la pandemia, dijeron ejecutivos bancarios norteamericanos.

Los datos de gastos y depósitos del segundo trimestre de los prestamistas más grandes del país, incluidos JPMorgan Chase & Co (JPM.N), Bank of America Corp. (BAC.N) y Wells Fargo & Co (WFC.N), arrojaron nueva luz sobre la salud de los consumidores estadounidenses, un indicador clave que ofrece pistas sobre la probabilidad de una recesión económica.

Los precios al consumidor en EE. UU. subieron un 9,1 % en junio, el mayor aumento en más de cuatro décadas, y la gasolina subió un 11,2 %. La inflación galopante llevó a la Reserva Federal a subir las tasas, elevando los costos de endeudamiento y generando temores de recesión.

Aún así, los ejecutivos bancarios en general dijeron que los consumidores, que pudieron aumentar sus ahorros durante la pandemia de coronavirus, estaban financieramente saludables, como lo demuestra el fuerte gasto y las pocas señales de deterioro crediticio.

“A los consumidores les está yendo bien. Están gastando dinero. Tienen más ingresos”, dijo Jamie Dimon, director ejecutivo del banco más grande del país, JPMorgan, a los analistas la semana pasada.

El gasto combinado en tarjetas de crédito y débito aumentó un 15% desde el segundo trimestre de 2021, dijo JPMorgan el jueves, mientras que Bank of America, el segundo banco más grande de EE. UU., dijo que el gasto en tarjetas de crédito y deuda aumentó un 10% en comparación con el año pasado.

En general, los clientes de Bank of America gastaron 1,1 billones de dólares de abril a junio, lo que lo convierte en un período de gasto récord para el banco, dijo el director ejecutivo Brian Moynihan el lunes, y agregó que los consumidores son «bastante resistentes».

La directora ejecutiva de Citigroup, Jane Fraser, dijo poco en los datos que sugerían que el país estaba al borde de la recesión.

“Es simplemente una situación inusual entrar en este entorno inestable cuando tienes un consumidor que goza de buena salud”, dijo Fraser.

Si bien los datos de este mes muestran que la economía estadounidense creó más empleos de los esperados en junio, aún podría estar al borde de una recesión luego de la contracción del producto interno bruto en el primer trimestre. ver Más información

SÓLIDA CALIDAD CREDITICIA

Los ejecutivos dijeron que es probable que el crecimiento del gasto del consumidor se desacelere en la segunda mitad del año debido a la inflación, ya que las altas tasas de interés y los temores económicos pesan sobre la confianza del consumidor. También señalaron que el impacto de la inflación se puede ver en los datos. ver Más información

“Vemos el impacto de la inflación y un mayor gasto no discrecional en los segmentos de ingresos”, dijo Jeremy Barnum, director financiero de JPMorgan. “El consumidor promedio gasta un 35 % más año tras año en gas y aproximadamente un 6 % más en facturas recurrentes y otras categorías no discrecionales”.

Wells Fargo dijo que el gasto en categorías discrecionales como ropa y mejoras para el hogar se redujo en números de dos dígitos. El gasto total con tarjetas de crédito, aunque aumentó un 28% respecto al año anterior, comenzó a desacelerarse en mayo y junio, dijo el presidente ejecutivo del banco, Charles Scharf.

Por ahora, sin embargo, la calidad crediticia sigue siendo sólida. Los consumidores, en su mayor parte, todavía tienen más dinero en sus cuentas y siguen pagando los saldos de las tarjetas de crédito todos los meses a una tasa más alta que antes de la pandemia, dijeron los ejecutivos.

Moynihan, por ejemplo, dijo que no vio «ningún deterioro» en la calidad crediticia de los clientes y, de hecho, vio exactamente lo contrario: su puntaje de crédito FICO promedio para préstamos con tarjeta fue de 771 en el segundo trimestre, muy por encima del umbral en el que se consideran los prestatarios. una apuesta segura.

Sin embargo, con los cambios en los hábitos de gasto, la inflación y el fin de la asistencia federal por la pandemia de COVID-19, algunos consumidores están comenzando a ver cómo se reducen sus ahorros, dijeron los ejecutivos.

“Para ciertos grupos de clientes, hemos visto que los saldos promedio caen constantemente a niveles previos a la pandemia luego de los pagos finales de estímulo federal a principios del año pasado”, dijo Mike Santomassimo, director financiero de Wells Fargo.

En general, el gasto está creciendo más rápido que los ingresos y las reservas de efectivo, aunque aún están por encima de los niveles previos a la pandemia, están cayendo, dijo Barnum.

Cuando los analistas lo presionaron sobre las primeras señales de advertencia de problemas, Barnum dijo que los incumplimientos de pago de los préstamos entre los clientes de bajos ingresos también estaban comenzando a aumentar, manteniéndose por debajo de los niveles previos a la pandemia.

“Pero creo que todavía hay una gran pregunta sobre si esto es simplemente una normalización o si es realmente una señal de advertencia temprana de deterioro”, dijo Barnum.

Información de Elizabeth Dilts Marshall; editado por Michelle Price y Deepa Babington

Fuente.

Diario el Economista

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