Tarjetas de Crédito

Revisión de Chase Freedom – 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas

Visión general

Abril:

  • Abril: 153,99% a 24,74% dependiendo de su solvencia
  • Abril Comienzo: APR introductorio del 0 % durante los primeros 15 ciclos de facturación
  • Adelanto de efectivo de abril: 23,99%
  • APR de penalización: 29,99%
    • Se aplicará si realiza un pago atrasado
    • Se excedió su límite de crédito
    • Hacer un pago devuelto
  • Periodo de gracia: 21 días
  • Tasa de interés mínima: Nada

Tenga en cuenta que cada APR puede variar según la tasa preferencial del mercado.

Tarifa:

  • Cuota anual: Nada
  • Cargo por transferencia de saldo: $5 o 3% lo que sea mayor
  • Tarifa de adelanto de efectivo: $10 o 3% lo que sea mayor
  • Tarifa de transacción extranjera: 3% en dólares estadounidenses
  • Cargo del pago atrasado: Hasta $15 si el saldo es inferior a $100, hasta $25 si el saldo es de $100 y menos de $250 y hasta $35 si es superior a $250
  • Sobre la línea de crédito: Nada

Beneficios de la tarjeta

tarjeta negativa

Información de la aplicación

Examinamos varios puntos de datos de la solicitud de extracción de crédito de las agencias de crédito. Solo miramos registros desde 2012 en adelante.

¿Qué puntaje de crédito se requiere?

Juntas de créditoKarma de crédito
La puntuación más baja permitida638637
Promedio de calificaciones aprobado704706

Razones comunes para el rechazo:

Estas son algunas de las razones más comunes por las que las personas han sido rechazadas. El hecho de que caigas en una de estas categorías no significa que serás rechazado.

  • Demasiadas cuentas nuevas en los últimos 24 meses. Esto también se conoce como la ‘regla 5/24’. Esto se discute con más profundidad aquí.
  • Elementos despectivos en un informe de crédito (p. ej., Quiebra o gravamen fiscal). Por lo general, Chase lo rechazará si tiene elementos despectivos importantes en su informe de crédito, lo que indica que si tiene cierta edad, aún puede ser aprobado si llama a su número de reconsideración.
  • Historial crediticio inadecuado. Chase Freedom es una tarjeta de inicio, pero les gusta que tenga una relación bancaria con ellos o un año de historial de tarjetas de crédito con otro emisor de tarjetas. Descubra cómo puede ganar un bono de registro en efectivo registrándose en una cuenta de cheques/ahorros con Chase.
  • Utilización de crédito demasiado alta. Si tiene una alta utilización de crédito actual (por ejemplo, más del 50 %) es posible que tenga problemas para que le aprueben esta tarjeta, incluso si tiene un puntaje FICO alto.
  • Demasiadas cuentas recientemente. Algunas personas han sido rechazadas debido a demasiadas aperturas de cuentas recientes, o porque el tiempo entre esas aperturas es demasiado corto.

Como siempre, si es rechazado, asegúrese de llamar a la línea de reconsideración para analizar su caso. Chase suele ser muy bueno aprobando a las personas para esta tarjeta porque es su tarjeta más básica. Si nunca antes ha solicitado una reconsideración, lea estos consejos para saber qué esperar de la llamada. Si ya tiene tarjetas con Chase, a menudo ayuda transferir algunas de sus líneas de crédito existentes a la nueva tarjeta.

¿Qué agencias de crédito persiguen la libertad?

Chase extrae diferentes agencias de crédito según el lugar donde se encuentre. Hemos recopilado esta información para que le resulte más fácil ver qué agencias de informes crediticios tienen más probabilidades de obtener. Haga clic aquí para ver esta información.

¿Qué límite de crédito obtendré?

Límite de crédito mínimoLímite de crédito más alto informadoLímite de crédito promedio
$500$25,000$4,686.14

Tenga en cuenta que solicitar un aumento del límite de crédito con Chase resulta en un empate difícil.

Programa de recompensas

Esta tarjeta gana puntos Chase UR, es importante tener en cuenta que debe tener una tarjeta que tenga la capacidad de transferirse a hoteles o aerolíneas asociadas para usar esta función.

Ganar recompensas

Esta tarjeta gana a razón de 1 punto por cada $1 gastado. Se gana a una tasa adicional de 5 puntos por cada $1 gastado en categorías rotativas. Debe registrar su tarjeta trimestralmente para recibir esta tasa aumentada en esas categorías, pulse aquí para registrarse. El gasto está limitado a $1500 ($75/7500 puntos) que se pueden ganar por trimestre. Publicamos consejos creativos en el blog principal sobre cómo aumentar sus gastos en estas categorías de bonificación, así que asegúrese de estar suscrito a nuestra lista de correo o reciba actualizaciones por correo electrónico o RSS.

5% Categorías

Q1Q2C3Q4
2017Gasolineras, Transporte local de cercaníasSupermercados y farmaciasRestaurantes y CinesWalmart y grandes almacenes
2016Gas y transporte local de cercaníasSupermercados y clubes mayoristasRestaurantes y discotecas al por mayorFarmacias, grandes almacenes y clubes mayoristas
2015Supermercados, cines y tiendas StarbucksRestaurantes, Overstock.com, H&M, Bed Bath & BeyondEstaciones de servicio, Kohl’sAmazon.com, Audible.com, Zappos.com, Diapers.com
2014Estaciones de servicio, cines, tiendas StarbucksRestaurantes, tiendas de mejoras para el hogar Lowe’sEstaciones de servicio, Kohl’sAmazon, Zappos y tiendas departamentales selectas
2013Restaurantes y Cinetiendas de mejoras para el hogarGasolinerasLas compras en línea
2012Estaciones de servicio, Amazon.comTiendas de comestibles, CinesGasolineras, RestaurantesHoteles, Aerolíneas, Best Buy, Kohls
2011Tiendas de comestibles, FarmaciasMejoras para el hogar, Césped y jardín, Muebles para el hogarGas, Hoteles, AerolíneasComida, Grandes Almacenes, Películas, Caridad

Bono de registro actual

Historial de bonificación de registro

Esta tarjeta tenía el bono de registro más alto de $350. Esto no se ha ofrecido desde 2012 y parece haber sido un error en el sitio web de Chase. El bono base ha sido de $150 durante algún tiempo y de vez en cuando se ha ofrecido un bono objetivo de $300.

  • 15 de noviembre de 2015 – ??: $200 (20,000 puntos) cuando gasta $500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Un bono adicional de $25 (2500 puntos) por agregar un usuario autorizado cuando realiza su primera compra
  • 1 de junio de 2015 – ??: $200
  • 16 de julio de 2014 – 15 de noviembre: $150 (15 000 puntos) cuando gasta $500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Un bono adicional de $25 (2500 puntos) por agregar un usuario autorizado cuando realiza su primera compra
  • 1 de julio de 2014 – ??: $100 (10,000 puntos) cuando gasta $500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Un bono adicional de $25 (2500 puntos) por agregar un usuario autorizado cuando realiza su primera compra
  • 29 mayo 2014 – 1 julio: $200 (20,000 puntos) cuando gasta $500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Un bono adicional de $25 (2500 puntos) por agregar un usuario autorizado cuando realiza su primera compra
  • 2 de abril – 29 de mayo de 2014: $100 cuando gasta $500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Un bono adicional de $25 por agregar un usuario autorizado cuando realiza su primera compra.
  • 1 de enero de 2014 – 2 de abril: $100 cuando gasta $500 dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta
  • 25 de noviembre de 2013 – 1 de enero de 2014: bono de $200 (20,000 puntos) cuando gasta $500 dentro de tres meses
  • 5 de abril – 25 de noviembre de 2013: $100 después de gastar $500 o más en tres meses
  • 4 y 5 de abril de 2012: Bonificación de $350 después de $500 en tres meses
  • 24 de enero – 26 de marzo de 2012: bono de $350 después de gastar $500 en tres meses
  • 5 al 12 de enero de 2012 : $200 cuando gastas $500 en tres meses
  • 19 de diciembre: bono de $200 (20 000 puntos) con $500 para gastar en 3 meses
  • 24 de octubre – 19 de diciembre de 2011: bono de $300 (30,000 puntos) cuando gasta $500 dentro de tres meses
  • 1 de septiembre – 10 de octubre de 2011: bono de $250 cuando gasta $500 en tres meses
  • 19 de mayo – 28 de mayo de 2011: Bonificación de $150 y $500+ para gastar en tres meses
  • 12 – 20 de abril de 2011: bono de $100 cuando gasta $500 o más durante los primeros tres meses, un bono adicional de $100 cuando gasta $1,000 o más dentro de los primeros seis meses
  • 10 – 19 de noviembre de 2010: Bono de $200 cuando gasta $800 o más en tres meses
  • 7 de julio de 2010: bono de $100 cuando gasta $799 o más en los primeros tres meses

Canjear sus recompensas

Los puntos se pueden transferir a los socios de viaje de Chase si tiene una tarjeta Chase premium. Las siguientes tarjetas le permiten hacer esto:

Chase tiene los siguientes socios de transferencia:

Chase Travel Partners (Todas las transferencias 1:1)
aerolíneas
Club ejecutivo de British AirwaysSingapur Airlines KrisFlyerClub de vuelo de Virgin Atlantic
Volando azul AIR FRANCE KLMRecompensas de Southwest Airlines ExpressAer Lingus
MileagePlus Estadosiberia plusemiratos
avión canadá
Hoteles
Pase Hyatt GoldRecompensas de Marriott
Club de recompensas de IHG

De lo contrario, puede canjear estos puntos por crédito de estado de cuenta/efectivo a una tasa de 1 punto = 1 ¢

Nuestra Conclusión

Chase Freedom tiene uno de los bonos de registro en efectivo más altos del mercado y lo hace atractivo para usar en esas categorías debido a las categorías rotativas del 5%. Dicho esto, no recomendaría que alguien use esto para sus gastos diarios debido a la baja tasa de ingresos. Estaría mejor con una tarjeta que gana una tasa alta en cada compra. Debido a la regla 5/24 de Chase, muchas personas no serán elegibles para esta tarjeta. También podría tener sentido obtener una bonificación de registro más grande en Chase Sapphire Preferred o Reserve y luego degradar a esta tarjeta más adelante.

Esta tarjeta se usa mejor para el bono de registro y luego para compras que actualmente ganan un 5%. También es mejor combinarlo con una tarjeta que permita transferencias a un hotel o aerolínea asociada para que pueda aprovechar al máximo los puntos.

Recomendamos esta Tarjeta para:

  • Aquellos con historial de crédito limitado
  • Aquellos que buscan devolución de dinero
  • Personas con valor de bono de registro en efectivo

No recomendamos esta tarjeta para:

  • Personas que planean usarla como su única tarjeta de crédito
  • Personas que no son elegibles debido a la regla 5/24

Otras opciones de tarjeta

Preguntas frecuentes y consejos

Cualquier pregunta que tenga sobre Chase probablemente será respondida en esta publicación vinculada. Si no, pregúntales en los comentarios y te las respondemos.

Historial/Cambios de la Tarjeta

Diario el Economista

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