Bonos y Gift Cards

Una guía completa para pagar sus impuestos federales con una tarjeta de crédito, actualizada para 2022/2023

Actualizado para 2022/2023: payUSAtax es ahora el mayor cambio y el más barato con un 1,85 %.

¡Es esa época del año otra vez, hora de pagar impuestos! Para muchas personas, este es su mayor gasto del año y ¿no sería genial si pudiera pagar sus impuestos con una tarjeta de crédito? bien como el El sitio web del IRS lo dice claramenteUsted puede.

Descargo de responsabilidad: No somos contadores, esto no es asesoramiento fiscal. Consulte a un profesional de impuestos.

Los basicos

La Ley de desgravación fiscal del pagador de 1997 permitió al IRS aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito (según la sección 6311(a)) y posiblemente realizar pagos a partir del 1 de enero de 1999. debido a esta acción temporal. El IRS tiene tres proveedores externos autorizados para procesar declaraciones de impuestos federales en su nombre: Pay1040, PayUSAtax y ACI Payments (anteriormente Official Payments). La razón por la que el IRS no procesa las tarjetas de crédito directamente es porque tienen prohibido cobrar directamente por estos servicios debido a otras leyes federales. Nada del dinero recaudado por estos proveedores va al IRS y algunos de estos proveedores también pueden usarse para pagar impuestos estatales (cubriremos esto en una publicación separada).

En esta guía, supondremos que tiene el dinero para pagar su tarjeta de crédito en su totalidad, si no puede hacerlo, pagar con tarjeta de crédito es una idea terrible debido a las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito. cargar. Si no puede pagar en su totalidad, probablemente estará mejor con un plan de pago/acuerdo de cuotas con el IRS, más información sobre esto se puede encontrar aquí.

Todos estos proveedores externos obviamente cobran tarifas (entre 1.9% y 2%), son esas tarifas las que observamos primero.

Otra opción es utilizar el servicio de pago de facturas de Plastiq. Plastiq permite el pago en absoluto factura, incluidos los pagos de impuestos, con tarjeta de crédito o débito.

Honorarios

Todos estos proveedores externos obviamente cobran tarifas (que van desde 1.85% a 1.98%), son esas tarifas las que observamos primero. También hemos incluido las tarifas por pagos con tarjeta de débito y pagos con billetera digital. Según Way Back Machine, las tarifas han sido muy similares durante algún tiempo (en realidad, se han vuelto un poco más baratas desde 2012).

Tarjetas de débitoTarjetas de créditoMonedero Digital
Pay1040.comTarifa fija de $2.50 en tarjetas de consumo/personales y 1.87% en todas las demás tarjetas de débito ($2.50 mínimo)1.87% ($2.50 mínimo)Ver tarifas de tarjetas de débito/crédito
PayUSAtax.comUna tarifa plana de $ 2.21.85% (tarifa mínima $2.69)Ver tarifas de tarjetas de débito/crédito
Pagos ACI (anteriormente OfficialPayments.com/Fed)Tarifa fija de $2.20 ($3.95 para pagos superiores a $1,000)1.98% (mínimo $2.50).Ver tarifas de tarjetas de débito/crédito

Se aplican tarifas más altas si usa cualquier software de preparación de impuestos, esos se pueden ver aqui.

Para Plastiq, la tarifa estándar para Visa, Mastercard, Discover o Amex es del 2,85%.

haciendo que valga la pena

Reembolso de efectivo/Tarjetas de recompensas

Como puede ver, Pay1040 es la opción más barata con un 1,87 %. Incluso si usara una tarjeta de crédito que ganó el 2 % (por ejemplo, Fidelity Visa o Citi Doublecash), solo obtendría una ganancia del 0,13 %. Incluso si tuviera que pagar $10,000 en impuestos, ganaría $200 en recompensas pero pagaría $187 en tarifas por una ganancia de $13. No vale exactamente la pena. Ahora, si pudiéramos reducir nuestras tarifas, podríamos estar en lo cierto.

Las tasas por la declaración de impuestos

En la página del IRS verá lo siguiente (énfasis añadido):

Las tarifas varían según el proveedor de servicios y puede ser deducible de impuestos

Impuestos personales

Actualización 2018/2019: La opción de deducción miscelánea de más del 2 % parece haber entrado en vigor en 2018.

Nada como algo vago y ambiguo para darte confianza de que puedes reclamar estas tarifas como una deducción. En 2009, el IRS introdujo una nueva ley que permite que algunas personas deduzcan esos gastos cuando presentan su declaración electrónicamente. Usted puede vea su declaración sobre esto en el sitio web oficial del IRS. Esto es lo que necesita saber:

  • Las tarifas de conveniencia asociadas con el pago de impuestos federales se pueden incluir como una deducción detallada miscelánea
  • Solo se pueden deducir aquellos gastos misceláneos que superen el 2% de los ingresos brutos ajustados del contribuyente.

Usted puede vea lo que el IRS considera un gasto misceláneo aquí. Pero para la mayoría de las personas, dudo que superen el 2% de su ingreso bruto ajustado. Así que ese pensamiento va.

Impuestos Comerciales

Las cosas son un poco más claras cuando se trata de impuestos comerciales, dicen:

  • Para los tipos de impuestos comerciales, la tarifa es un gasto comercial deducible.

Cumplir con los requisitos de gasto mínimo

A medida que se agotan los métodos de gasto fáciles de fabricar, más y más personas están dispuestas a pagar una tarifa para satisfacer las necesidades mínimas de gasto. Esto se debe a que, por lo general, tienen grandes bonificaciones por firmar en relación con los requisitos mínimos de gasto.

Pagos divididos

Si debe $ 10,000 en impuestos, es probable que no quiera pagar $ 187 en tarifas solo para cumplir con un requisito de gasto mínimo (especialmente porque la mayoría solo requiere ~ $ 3,000 o menos para gastar más). Afortunadamente, el IRS le permite dividir sus pagos, la cantidad de veces que puede hacerlo depende del tipo de impuesto que está pagando. Proporcionan un tabla completa aqui.

Si usa Plastiq, no hay límite en la cantidad de pagos que puede hacer. Pagará con tarjeta, pero todos los pagos se enviarán al IRS mediante cheque por correo. Los límites establecidos por el IRS solo se aplican a los pagos con tarjeta, no a los pagos con cheque.

Nuestra Conclusión

En general, creo que pagar sus impuestos con una tarjeta de crédito no vale la pena, a menos que desee cumplir con un requisito de gasto mínimo y esté dispuesto a pagar las tarifas correspondientes. Usar una tarjeta del 2% realmente no vale la pena, a menos que tenga una gran factura de impuestos. Puede valer la pena liquidar algunas tarjetas de regalo prepago.

No dude en hacer otras preguntas a continuación y actualizaré las preguntas frecuentes a medida que avancemos. Recuerde también que no somos profesionales de impuestos, consulte a uno de ellos sobre cualquier tema relacionado con los impuestos.

Preguntas frecuentes

¿Alguno de estos sitios tiene códigos de tarjetas de crédito en la categoría de bonificación?

Su pago se dividirá en dos pagos diferentes:

  • Su pago de impuestos real se mostrará como «Pago de impuestos del Tesoro de EE. UU.»
  • La tarifa de instalación cobrada se mostrará como «Tarifa de instalación de pago de impuestos»

Que yo sepa, ninguna tarjeta de crédito obtendrá una bonificación de categoría en esta compra. Es posible que lo hagan.

¿Puedo usar tarjetas de regalo Visa/Mastercard/American Express para realizar el pago?

Algunas personas han logrado hacer esto en el pasado, aparentemente Official Payments le permite usar más de dos tarjetas de débito cuando paga por teléfono. Recuerde que pagará una tarifa de $ 2.25 por tarjeta. No tengo idea si esto todavía funciona o no.

¿Me cobrarán una tarifa por adelanto en efectivo?

Que yo sepa, ningún emisor importante de tarjetas de crédito cobra una tarifa por adelanto en efectivo. Esto se confirma en los sitios web de todos los procesadores de pago:

Historial de publicaciones:

Actualizar: Hemos actualizado esta publicación para que sea relevante para 2020, ¡esperamos que la disfrutes! Una cosa a tener en cuenta es que el El IRS ya no tiene prohibido cobrar tarifas por procesar tarjetas de crédito/débito directamente bajo el Código 26 de EE. UU. § 6311 (d) (2) y sus enmiendas. Esto no hará una diferencia para este año fiscal, pero podría hacer que las cosas sean interesantes para 2021. Punta de sombrero para el lector de Superman

Diario el Economista

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