[Update: 1099] Cómo renunciar a la tarifa anual de $695 en la tarjeta Morgan Stanley American Express Platinum (cuenta bancaria Platinum CashPlus)

Actualización 25/01/23: Los lectores informan que recibieron un 1099 por $ 695 para el bono de participación. Los lectores notan un hecho interesante de que Morgan Stanley deduce cualquier tarifa pagada del 1099 (por ejemplo, si pagó una tarifa mensual de $55, recibirá un 1099 por $640). Los lectores señalan que obtener el formulario cuesta solo $ 600 o más.

Actualización 14/10/22: Parece que aún puede registrarse usando este enlace y continuando como invitado.

Actualización 14/10/22: El registro se eliminará pronto.

Actualización 3/10/22: Investing Access ya no estará abierto para nuevas cuentas a partir del 1 de diciembre de 2022, por lo que esta es la última vez para presentar una solicitud. Los clientes existentes continuarán todo como antes.

4/8/21: Algunas actualizaciones: 1) la tarifa anual para la tarjeta Platinum ahora es de $695; del mismo modo, el Bono de Ingreso ahora también es de $695. 2) El bono de registro ahora es de 100,000 puntos, en el momento de escribir este artículo. 3) La cuenta de administración de dinero Platinum CashPlus se incrementó a $55/mes. 4) Ya no ofrecen los $695 durante el primer año para cuentas Investment Access (ht nonozone). 5) La nota sobre los $ 550 que no están sujetos a impuestos con $ 1,000 también desapareció, por lo que podría estar sujeto a impuestos ahora (ht Jake).

Publicación original:

Puede obtener un bono de ingreso de $550 para compensar la tarifa anual de la tarjeta Morgan Stanley Platinum American Express si ha abierto una cuenta de depósito Morgan Stanley Platinum CashPlus y mantiene un saldo promedio de $25,000 y tiene $5,000 depositados en la cuenta cada mes.

La tarjeta Morgan Stanley Amex Platinum es casi idéntica a la tarjeta Amex Platinum regular y viene con un bono de 60,000 puntos después de gastar $5,000. (Puede obtener el bono en cada tarjeta Platinum por separado). Otro beneficio es que obtiene un usuario autorizado gratuito que obtiene muchos de los beneficios de Amex Platinum; ninguna otra versión de Platinum ofrece eso.

Fondo

En 2016, escribimos sobre cómo renunciar a la tarifa anual de $ 450 en la tarjeta MS Platinum, y se trataba de calificar para inversiones de al menos $ 1,000,000. Luego, en 2019, aprendimos que es posible tener una relación con Morgan Stanley sin grandes ganancias: el banco ofrece una plataforma de inversión llamada Access Investing que solo requiere un depósito de $5,000 y viene con una tarifa de .35% ($17.50 por año). Muchas personas comenzaron a usar esa relación para calificar para la tarjeta Amex MS Platinum, uno de los muchos sabores de la tarjeta American Express Platinum.

Exención de tarifa de $550

A principios de este año, modificaron el programa para renunciar a los $ 550 en la tarjeta Amex MS Platinum: en el futuro, un cliente con una cuenta bancaria / de administración de dinero MS Platinum CashPlus que sea titular de la tarjeta Amex MS Platinum recibirá un bono de participación anual también $ 550. La cuenta de administración de dinero es similar a las cuentas de administración de efectivo en otras firmas de corretaje (por ejemplo, muchos de nosotros tenemos una cuenta de administración de dinero de Fidelity) y parece ser un poco más segura que otras, ya que transfieren los fondos a cuentas aseguradas por la FDIC.

Lo principal a tener en cuenta es que la cuenta de administración de dinero Platinum CashPlus tiene una tarifa mensual de $ 45; Pagar esa tarifa por un año le costará $540, lo que le permitirá ahorrar solo $10 en la tarifa anual de la tarjeta. Se puede renunciar a la tarifa, pero requiere $ 25,000 fijos y $ 5,000 mensuales. Estos son los cuatro requisitos para renunciar a la tarifa:

• $5000 en depósitos mensuales totales. Esto incluye cosas como Zelle, depósitos de cheques y más. (También vale la pena señalar que aquellos que reciben Seguro Social pueden hacer que esos depósitos vayan a su cuenta Platinum CashPlus y eso es lo mismo que el requisito de depósito, independientemente de la cantidad de su beneficio de Seguro Social).
• $25,000 en Saldo Promedio Diario en Efectivo (en el Programa de Depósito Bancario)
• Cuenta de inversión de Morgan Stanley elegible adicional (Access Investing funcionará para esto)
• Registro de Morgan Stanley en línea

El crédito de $550 no es solo para la renovación, incluso obtendrá el crédito de $550 durante el primer año que se registre.

⁸ Se puede obtener una bonificación de participación anual de $550 para las cuentas Platinum CashPlus si 1) es un titular básico de la tarjeta Platinum de American Express exclusivamente para Morgan Stanley (el titular básico de la tarjeta se define como el titular principal de la cuenta); o 2) si gasta al menos $100,000 durante el año calendario en tarjetas de débito de Morgan Stanley asociadas con cuentas CashPlus Platinum en su GAL. Cada GLC es elegible para una bonificación por año calendario. Cada cliente tiene derecho a una bonificación por año natural. Para obtener más información, consulte el Declaración de divulgación de la cuenta de CashPlus.

orden del día

Información importante: Dealspoints informa que primero deberá abrir la cuenta bancaria Platinum CashPlus ANTES de solicitar la tarjeta Amex Morgan Stanley Platinum; aquellos que ya tienen una tarjeta MS Amex Platinum no serán elegibles para el crédito de $550. Además, para abrir la cuenta Platinum CashPlus primero debe tener una relación de inversión. Así que aquí está cómo hacerlo:

1. Abra Morgan Stanley Access Investing con una inversión de $5,000
2. (Es posible que ahora tenga que esperar 30 días antes de abrir la cuenta Platinum CashPlus)
3. Abra una cuenta de administración de dinero Morgan Stanley Platinum CashPlus (y registre la cuenta para el acceso en línea)
4. Abre la tarjeta Amex Morgan Stanley Platinum

Creo que es bastante plausible que pueda obtener el bono de inscripción de $550 si tiene un banquero que vincule su tarjeta Amex MS Platinum existente con su perfil Morgan Stanley CashPlus Platinum, pero esto no está confirmado. Vea esta discusión en los comentarios.

Nuestra Conclusión

¿Es esta una buena oferta? Bueno, involucra $25,000, así que no es mucho. Todavía no está mal, al menos en el entorno actual, recuperar $ 550 al año por $ 25,000 comprometidos porque los $ 550 representan un rendimiento de 2.20% APY. Personalmente, no creo que valdría la pena para mí lidiar con los depósitos mensuales de $5,000 solo por interés incremental sobre una cuenta regular de alto rendimiento (especialmente porque esas cuentas probablemente comenzarán a ofrecer mejores tasas con el tiempo), pero es interesante para escuchar acerca de esta opción de todos modos.

Después de escribir esto, veo Usuarios de Reddit tenga en cuenta que este crédito anual de $550 no está sujeto a impuestos siempre que gaste $1,000 en su tarjeta Platinum durante el año (enlace pdf). Por lo tanto, está obteniendo un rendimiento del 2,20 % de sus $25 000 Y no está pagando impuestos sobre ese dinero. Definitivamente lo hace más interesante.

El lector Daniel nos envió los detalles del nuevo programa de exención de tarifas en enero, y actualicé nuestra publicación original en ese momento, pero no lo entendí hasta que lo vi. esta discusión hoy en Reddit. Como los detalles han cambiado mucho, pensé que valía la pena publicar una nueva publicación aquí. Punta de sombrero para mercados por su redacción clara sobre esto también.