Cuentas Bancarias

[Update] Cuenta de ahorros HMBradley: Tasa de ahorros APY del 3 %

Actualización 29/09/22: ahora ofrecen 2% con un depósito directo de $500 y 3% con $500 en gastos de tarjeta de crédito, el límite ahora se ha aumentado a $250,000. Detalles aquí.

Actualización 14/08/22: ahora han hecho una tarjeta de crédito con un 1,5% de la tarjeta de crédito y no tiene tarifa anual.

Actualización 01/04/22: los plazos de refuerzo de la serie se extienden hasta el final del segundo trimestre 30/06/22

Actualización 17/02/22: HMBradley ahora dice que la tasa APY del 3 % finalizará el 31/03/22, pero es de esperar que se extienda como antes. Más detalles aquí.

Actualización 19/01/22: El requisito de depósito acaba de ser reducido de $2,500 a $1,500, retroactivamente a partir del 1 de enero.

Actualización 15/12/21: HMBradley acaba de realizar un cambio para restringir la tasa del 3% solo a los titulares de tarjetas de crédito que gastan $100 por mes y reciben un depósito directo de $2,500 cada mes. (Ninguna tasa superior al 3,5%). Los que no tienen la tarjeta no pueden ganar más del 1%. ROTURA

Actualización 20/7/21: HMBradley ahora ha cambiado al modo de solo invitación, por lo que ahora solo puede registrarse cuando usa un enlace de referencia. Cada enlace de referencia solo es válido para tres invitaciones. Punta de sombrero para el lector Johnz (artículo de BusinessInsider)

[Update 7/23/20: We initially wrote a quick review about HMBradley in November 2019 when this account was introduced, then reposted on 3/30/20 when the account launched. Yesterday, HMBradley released a credit card too, and there’s been more discussion about this account. Reading reader’s reports and comments got me thinking the account looks pretty interesting, so I reworked and updated the review below. Please chime in with any missing information and we’ll add it in.]

La empresa Fintech HMBradley ofrece una cuenta corriente/de ahorro híbrida con una tasa de ahorro APY de hasta el 3 % cuando recibe un depósito directo real en la cuenta. Si ahorra el 20% del depósito directo todos los meses, obtendrá la tasa APY del 3% del nivel más alto. Incluso puede ganar 3.5% APY si tiene su tarjeta de crédito.

Enlace HMBradley

Un máximo de $100,000 es elegible para ganar intereses. No hay extracción de crédito duro para abrir la cuenta bancaria. Los intereses se pagan mensualmente. Todas las cuentas de depósito son proporcionadas por Hatch Bank, miembro de la FDIC.

  • El nivel 1 gana 3% APY – requiere ahorrar 20% de los depósitos
  • El nivel 2 gana un APY del 2 %: requiere ahorrar el 15 % de los depósitos
  • El nivel 3 gana 1% APY – requiere ahorrar 10% de los depósitos
  • El APT de nivel 4 gana 0,5 %: se debe guardar el 5 % de los depósitos
  • Si ahorra menos del 5% de sus depósitos, obtendrá un 0% de interés.

Necesita un depósito directo mensual para ganar intereses con HMBradley, pero los intereses se ganan sobre el saldo total de su cuenta. Por ejemplo, si tiene un depósito directo mensual de $100 y ahorra $20 por mes, ganará un 3% de interés sobre su saldo total de $100,000. El objetivo es ahorrar el 20 % de su depósito directo; si puede compartir el depósito directo de su empleador, puede depositar cualquier cantidad pequeña que facilitaría el ahorro del 20% en la cuenta.

La calificación es trimestral, por lo que querrá configurar una cuenta de depósito directo calificada ahora, ahorrar al menos el 20% de todos sus depósitos este trimestre y luego esperar hasta el comienzo del siguiente trimestre para depositar $100,000. Por ejemplo, puede configurar su cuenta para depósito directo en agosto, esperar hasta fines de septiembre para depositar $100,000 en la cuenta y comenzará a ganar un 3 % el 1 de octubre. (Probablemente querrá depositar menos de $100,000 para dejar espacio para varios trimestres de depósitos directos, sin perder el requisito de ahorro del 20 %).

[Note a confusing twist: while you need a real employer direct deposit of any amount to qualify for any interest rate, you also need to save 5-20% of ALL deposits each quarter. For example, suppose you get $100 directly deposited each month during July though September, and you also ACH deposited $50,000 into the account in September; you’ll need to have an end balance of at least $10,060 on September 30th in order to qualify for the top Tier 1 rate. That’s 20% of the $50,000 + $100 + $100 + $100 which is your total deposit amount for Q3 2020.]

HMBradley también ofrece una tarjeta de crédito que tiene una tarifa anual de $60 (no se aplica el primer año) y ofrece un 3% de reembolso en efectivo en su categoría de gasto más alta cada mes. Lea los detalles completos de la tarjeta de crédito en esta publicación dedicada.

Relevante para nuestra discusión: la tasa para quienes tienen la tarjeta de crédito se eleva del 3% al 3,5%, lo que podría significar hasta $500 en intereses adicionales por año. (No es tan bueno como una recompensa de tarjeta de crédito adicional, por motivos fiscales, pero sigue siendo un buen impulso). Si está en el Nivel 1, obtendrá hasta un 0,5 % adicional por tener la tarjeta de crédito; si está en el Nivel 2, Nivel 3 o Nivel 4, tener la tarjeta de crédito lo subirá un nivel. Solo obtendrá el aumento de la tarjeta de crédito si gasta al menos $ 100 en la tarjeta cada mes y tiene $ 2,500 en depósitos directos mensuales recurrentes.

3%/3,5% es muy agradable en el entorno actual y, sinceramente, en cualquier entorno. Algunas personas encontrarán que el depósito directo y el requisito de ahorro son fáciles de manejar, lo que hace que esta cuenta de HMBradley sea un verdadero ganador para acumular reservas de efectivo de hasta $100,000. No está claro si podrán mantener la tasa del 3% para siempre, pero ha estado sucediendo durante varios meses y, con suerte, puede continuar por un tiempo, especialmente si las tasas de interés suben.

Actualización 28/11/20: si usa un enlace de referencia entre ahora y el 25 de diciembre, obtendrá un salto directo al nivel 1 después de recibir su depósito directo. Para más detalles y para encontrar o dejar referencias, visite esta página.

Diario el Economista

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